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在美国——以及欧洲大部分地区——现金不再是王道。信用卡偷走了这个头衔,人们用它来支付从新车到一包口香糖的所有东西。
在美国,我们喜欢信用卡。你可以在城市、电视和网络上看到他们的广告。你的银行也可能一直打电话给你,发邮件给你提供信用卡优惠。我数不清我收到了多少不请自来的卡片邀请——不管我说多少次别再给我寄卡片了,它们还是像洪水一样涌过来!
如今,有数百种旅行奖励信用卡可供选择。有这么多的卡片可供选择,很难知道哪些真的适合旅行,哪些不值得你花时间。
要处理好所有的欢迎邀请、忠诚计划、津贴、优惠、神秘的规则和信用卡的隐性费用,可能会让人特别困惑。
它是如此复杂,大多数人只是选择他们看到的第一个,并结束一天。或者,更糟糕的是,他们会放弃使用借记卡。
不要像他们一样。
做一个更好更聪明的旅行者。
旅行信用卡是一种不可思议的工具,你可以用它来获得免费机票、旅行津贴和酒店住宿——而这一切都不需要额外花钱。
听起来好得令人难以置信?别担心,不是的。
在这篇文章中,我将告诉你如何轻松地挑选适合旅行的最佳信用卡,这样你就可以最大化你的积分并获得免费旅行——因为这比你想象的要容易得多!
快速概述:2021年最佳旅游积分卡
不想读整篇文章?好吧。我明白了。时间是很重要的!下面是我按类别快速列出的最爱列表!
旅游信用卡提供了一个获得免费积分的好机会,这些积分可以用来兑换机票、酒店或现金。在争夺客户的过程中,信用卡发行公司与各种旅游品牌合作(或仅仅提供自己的信用卡),用欢迎优惠、忠诚积分、特别折扣等方式吸引消费者。
他们想要得到你,消费者,其实是你的收获。通过利用这个系统,你可以得到大量的免费机票、酒店房间、假期,甚至现金返还。
仅通过欢迎邀请,我就积累了接近100万分.我每年都得很多分;光是把它们一一列出来,就得花上整整一本书。
而且,只要你每个月都能还清信用卡,你就能累积积分和里程,兑换成免费旅行。
棘手的部分是找到适合你、你的旅行目标和你的预算的信用卡。
那么,如何选择最好的旅游相关信用卡呢?方法如下:
第一步:知道没有完美的卡片
你需要知道的第一件事是,没有完美的旅行卡。每张卡都提供不同的福利,适合不同的生活方式、预算和旅行目标。
我用美国运通卡预订机票(每花1美元3倍积分),用大通蓝宝石储备卡(Chase Sapphire Reserve)支付日常支出,用另一张大通卡支付电话费(5倍积分),用大通墨水卡支付商务费用!我有朋友只想要现金返还,也有朋友只想要美联航里程。
没有完美的卡片。只有一张完美的卡片你!
首先问自己“你的目标是什么?”
你对品牌的忠诚度、免费奖励或免费感兴趣吗?你是想利用奖励和欢迎的优惠获得免费机票,还是只想要一张在巴西餐厅使用时不收取任何费用的信用卡?
精英地位对你来说是最重要的福利吗?你想要兑换任何东西的积分吗,比如现金?
如果你只是想要积分在你选择的任何地方消费,那就买大通卡或美国运通卡,因为你可以在各种旅游公司使用它们的积分。它们都有自己的奖励计划(大通终极奖励和美国运通会员奖励),积分可以转移到多个航空公司或酒店合作伙伴,并用于直接通过它们的网站预订旅游。
只是想要免费的酒店房间?注册酒店卡。
想要可以像现金一样使用的积分?办一张第一资本投资卡。
首先专注于你想要的,你可以最大化你的短期目标,并获得旅行黑客的窍门。例如,我倾向于避免酒店卡,因为我很少住酒店。
我不喜欢希尔顿,也从不坐美联航的飞机,所以我不会浪费时间去拿他们的积分。
我不喜欢现金返还卡,因为我经常旅行,所以积分对我更有用,而不是现金返还。
我喜欢使用能给我带来航空里程的信用卡,或者有很好的转机票奖励的信用卡。
找到你的目标,然后找到与你的目标和你的消费习惯相匹配的卡片。
第二步:旅行奖励信用卡需要注意的5件重要的事情
先来看看如何选择信用卡的视频:
比较信用卡可能有点让人不知所措。为了帮助你保持专注,并确保你得到对你和你的目标最好的卡片,以下是我在新卡片上希望看到的6件事:
1.一个巨大的欢迎邀请-最好的旅行卡都会给你一个相当大的介绍性优惠。你需要达到最低消费要求(通常在头几个月),但正是这些受欢迎的积分启动了你的里程账户,让你更接近免费航班或酒店住宿。
有时这些优惠甚至足以让你立刻得到几张免费机票!不要注册一张卡片,除非它提供了很高的欢迎优惠。
一般来说,欢迎优惠是这样运作的:为了获得大量的介绍性优惠,你必须进行一次购买或在特定时间内达到最低消费门槛。之后,根据卡的不同,每消费1美元,你可以获得1-5倍的积分。
典型的旅游信用卡欢迎优惠在4万到6万之间,但有时可能高达10万。这就是为什么卡片如此伟大的原因——你用很少的工作就能获得数千点的即时平衡。
如果你不确定你是否能达到欢迎优惠的最低门槛,问问周围是否有朋友或家人计划购买一大笔东西。如果他们允许你把它放在你的卡上(然后用现金支付),你可以很容易地达到最低消费门槛来获得你的欢迎积分。
2.增加类别消费奖励-大多数信用卡每消费1美元就提供1分。然而,当你在特定的零售商购物时,好的信用卡会给你额外的积分,或者,如果是品牌信用卡,购买特定的品牌。这将帮助你更快地获得分数。
我不希望一美元只等于一分。我希望每花1美元就能获得2到3个积分。
例如,使用大通蓝宝石储备卡,你可以在餐厅就餐时获得3倍积分;使用大通墨水卡,你可以在办公室消费时获得5倍积分;使用美国运通Premier Rewards金卡,你可以在机票上获得3倍积分。当我用公司卡在公司订票时(比如用达美航空卡预订达美航空的航班),我可以获得额外的积分。
这就是你想要的。不要接受每一美元的消费。至少找两个。(有些卡甚至每消费1美元可扣6分。)
否则,要花很长时间才能攒够免费旅行的积分。
3.低消费最低-不幸的是,为了获得这些卡提供的巨大奖金,通常有一个最低消费要求。虽然有一些方法可以暂时增加你的支出,但最好能够通过正常的日常支出来获得奖金。我通常会在3到6个月的时间里注册最低消费要求为1000 - 3000美元的信用卡。
有些卡片只需要你购买一次就可以激活欢迎优惠(这是我最喜欢的欢迎优惠类型)。
虽然你不一定要避免高最低消费额度的卡,因为它们有丰厚的奖励,但从小额开始是个好主意,因为你不想卡太多而无法满足最低消费额度。一旦你拿到了卡,你就不能再申请了。只申请那些你能满足最低消费要求的卡,才有资格获得欢迎奖金。
管理你满足最低消费要求的能力是关键,因为如果你花了比平时更多的钱来获得这些积分,那么这些积分就不再是免费的了。只花你平常会花的钱,不要多花一分钱。
如果你正在寻找满足最低消费要求的方法,有很多创造性的方法可以做到成为旅行黑客大师。看看我的指南,了解一些聪明的方法。
4.有特殊的旅行津贴-所有这些旅游信用卡都提供很好的福利。许多会给你一个特殊的精英忠诚地位或其他额外的津贴。以下是我优先考虑的福利:
- 无境外交易费用
- 免费托运行李
- 优先登机
- 免费的酒店
- 休息室的访问
旅行黑客不仅仅是为了获得积分和里程,还包括信用卡附带的其他东西,让我的生活更轻松!
5.低年费没有人喜欢为信用卡支付年费。公司品牌信用卡的许多费用在每年50美元至95美元之间。对于那些经常旅行和坐飞机的人,我认为办一张付费卡是值得的。
收费卡往往会给你更好的奖励方案,你可以更快地积累积分,获得更好的服务和特别优惠,并获得更好的旅行保护。有了这些卡,我在旅行上省下的钱比我花在费用上的钱还多。
也就是说,有些年费在500美元或以上的高级卡在第一年获得注册奖金后总是值得购买的,如果你经常使用这些卡的福利,那么在接下来的几年里也会值得购买。做个数学计算,因为如果你从卡中获得双倍的价值,那么500美元的年费卡是值得的!
6.无境外交易费用-当你在海外使用信用卡是很好的选择,因为你可以从信用卡那里获得最好的汇率,但如果你每次使用信用卡都要支付费用,那么它就不那么好了。现在有很多信用卡不提供外汇交易手续费,所以你永远、永远、永远不要办有外汇交易手续费的信用卡。从来没有!
开太多信用卡会损害我的信用吗?
虽然同时开立和关闭大量信用卡确实会损害你的信用,但在一段时间内申请几张信用卡并不会毁掉你的信用评分。每次询问是信用卡、住房贷款还是汽车贷款时,你的信用评分都会略微下降。这是系统的建立方式。
但只要你把申请的时间间隔开,每月支付账单,你就不会发现你的信用受到任何长期损害。只要你保持信用等级,你的信用等级就会随着时间的推移而上升,多年后你就不会有银行官员告诉你,“抱歉,因为你在2020年取消了三张信用卡,你的贷款被拒绝了。”
我曾经在一天内取消了4张信用卡,这对我的分数有什么影响?什么都没有。
我目前有几十张信用卡,信用评分825分,最近还获准抵押贷款。旅行黑客不会损害你的信用。拥有大量的信用确实有助于你的信用,因为你可以提高你的债务信用比率。这是你信用评分中最重要的因素。如果你保持较低的余额,有大量的可用信贷,你看起来像银行的信用风险较小,你的分数上升!
所以,只要你每月支付你的余额,分散你的信用卡申请,你就不会有问题。除非你计划在不久的将来进行一项大的购买(比如房子或汽车),否则你不必担心你的信用评级可能会出现小幅下降。
如果你信用不好怎么办?
许多旅行奖励卡只对那些信用评分高的人有效,如果你的信用评分低(650或更低),你可能会发现自己经常被拒绝,选择也很有限。
没有什么灵丹妙药能突然改变你的信用评分。如果你的信用评分很低,你需要把它建立起来。有很多方法可以做到这一点,积分卡可以让你达到目标。
这里有五个方法来提高你的信用评分:
- 访问AnnualCreditReport.com网站,获得一份免费的信用报告。这个网站让你知道你的信用评分,这样你就可以知道你需要在哪些方面努力。
- 与信用报告机构(益百利,Equifax和Transunion)争论您的信用报告上的任何不正确信息。不要让错误打倒你。
- 办一张有担保的信用卡。这些卡需要你支付一笔现金存款,就像预付信用卡(或培训中的信用卡)。如果你决定在你的有担保信用卡上存500美元,你每个月最多可以使用500美元,然后还清。每个月全额消费和还清你的余额是建立你的可信度的好方法。一张安全的信用卡将自动向三大信用机构报告。这将帮助你建立一个良好的信用记录,提高你的分数。例如,Capital One提供的有担保万事达卡年费为0美元,不收取任何海外交易费用。与当地银行或任何信用卡发行商联系,看看他们提供什么服务,然后办理。随着时间的推移,你可以提高限额,这将提高你的分数,让你转到普通信用卡。
- 成为其他信用良好的信用卡的额外持卡人(授权用户)。本质上,这就像那个人为你担保一样。它可以立即提高你的信用评分。警告:你错过的付款也会出现在他们的账户上,所以不要添加某人或让某人添加你,如果他们的财务状况不佳。这是双向的!
- 按时支付所有的账单,不要陷入更多的债务。此外,将所有现有债务转移到低息或零息卡上。发现卡在这方面很好。
信用评分会随着时间的推移而提高,但这并不需要永远的时间——你不需要无债可还。几个月的精明理财,你就会看到你的分数上升。
对于那些信用较低或没有信用的人,第一资本(Capital One)、巴克莱(Barclays)和Discover都为信用较低或不良的人提供信用卡。此外,问问你当地的信用社(或打电话给上面的银行之一)他们是否有预付卡,给大银行打电话,或走进一家分行问出纳。
所有的金融机构都有针对信用不良人群的产品。获得它们,并不断为之努力。如果你是被动的,情况不会改善,但如果你向银行施压,证明你没有风险,你很快就会得到包括更好优惠的好卡!
你可能不会马上得到最好的交易或卡片,但最终你会的。只是需要时间。
最好的旅行奖励信用卡
有这么多信用卡可供选择,你会选哪一张呢?简而言之,就是全部。尽可能多拿。为什么要限制你的得分呢?
但更长远的答案是,不要得到超出你能力范围的东西。慢慢地建立起来。以下是我最喜欢的旅行信用卡:
追逐蓝宝石
喜欢卡
美国运通金卡
美国运通商业白金
追逐自由
无限的
追逐墨水+
业务优先
追逐蓝宝石
储备卡
第一资本金融公司
合资企业
Capital One®
水银®
达美航空黄金美国运通
万豪Bonvoy无限
美国探险家卡
追逐自由
Flex
西南Raipd
奖励+
点击这里可以找到我最喜欢的信用卡的更长的列表,以及所有的注册细节和津贴。
当你遵循上面的步骤时,办一张旅游信用卡是很简单容易的。一旦你知道了你的目标,你可以很容易地找到与你的目标和你想要的津贴相匹配的卡片。不要把钱放在桌子上!办一张卡,收集积分,旅行时省钱,学会免费旅行!
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- 一步一步的备忘单
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