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在美国——以及欧洲大部分地区——现金不再是王者。信用卡已经取代了这个头衔,人们用它来支付从新车到一包口香糖的一切费用。
在美国,我们喜欢信用卡。你可以在城市、电视和网络上看到它们的广告。你的银行也可能一直打电话给你,发邮件给你提供信用卡优惠。我都数不清我收到了多少不请自来的贺卡——不管我说多少次不要再寄给我了,它们还是像洪水一样泛滥!
如今,有数百种旅游奖励信用卡可供选择。有这么多的卡片可供选择,很难知道哪些真的适合旅行,哪些不值得你花时间。
试图浏览所有的欢迎优惠、忠诚计划、津贴、优惠、神秘的规则和信用卡的隐藏费用,这可能特别令人困惑。
它是如此复杂,大多数人只是选择他们看到的第一个,并称之为一天。或者,更糟糕的是,他们放弃使用借记卡!
不要像他们一样。
做一个更好更聪明的旅行者。
旅游信用卡是一个不可思议的工具,你可以用它来获得免费机票、旅行津贴和酒店住宿——而且所有这些都不需要额外花钱。
听起来好得令人难以置信?别担心,不是的。
在这篇文章中,我将告诉你如何轻松地为旅行挑选最好的信用卡,这样你就可以最大限度地提高你的积分,赢得免费旅行——因为这比你想象的要容易得多!
快速概述:最佳旅行奖励卡
不想看完整篇文章?好吧。我明白了。时间很重要!所以这里是我最喜欢的类别的快速列表!
旅行信用卡提供了一个获得免费积分的好机会,这些积分可以兑换机票、酒店或现金。在争夺客户的竞争中,信用卡发行公司与各种旅游品牌合作(或只是简单地提供自己的信用卡),以欢迎优惠、忠诚积分、特别折扣等吸引消费者。
他们想得到你这个消费者的欲望,其实就是你的收获。通过利用这个系统,你可以得到大量的免费机票、酒店房间、假期,甚至现金返还。
仅通过欢迎邀请,我就积累了近100万分.我每年都得很多分;要把它们一一列举出来,可能要花一整本书的篇幅。
而且,只要你每个月都能还清信用卡欠款,你就能累积积分和里程,可以兑换免费旅行。
棘手的部分是找到适合你的旅行卡,你的旅行目标和你的预算。
那么,如何挑选最好的旅游信用卡呢?方法如下:
第一步:知道没有完美的卡片
你需要知道的第一件事是,没有完美的旅行卡。每张卡都提供不同的福利,适合不同的生活方式、预算和旅行目标。
我用美国运通卡预订机票(每消费1美元可得3分),card_name用于我的日常消费,另一张大通信用卡用于我的电话费(5倍积分),还有一张card_name我的生意费用!我有朋友只想要现金返还,也有朋友只想要美联航里程。
没有完美的卡片。只有一张完美的卡片你!
首先问自己“你的目标是什么?”
你对品牌忠诚度、免费奖励或避免费用感兴趣吗?你是想利用奖励和欢迎优惠来获得免费航班,还是只想要一张在巴西的餐厅使用时不收费的信用卡?
精英身份对你来说是最重要的福利吗?你想要兑换任何东西的积分吗,比如现金?
如果你只是想用积分在任何地方消费,那就办大通或美国运通卡,因为你可以在各种旅游公司使用它们的积分。他们都有自己的奖励计划(大通终极奖励和美国运通会员奖励),积分可以转移到多个航空公司或酒店合作伙伴,并用于直接通过他们的网站预订旅行。
只想要免费的酒店房间?办一张旅馆卡。
想要可以像现金一样使用的积分?得到一个card_name.
首先专注于你想要什么,你可以最大化你的短期目标,并掌握旅行黑客的窍门。例如,我倾向于避免使用酒店卡,因为我很少住酒店。
我不喜欢希尔顿酒店,也从不坐美联航的飞机,所以我不会浪费时间去获取他们的积分。
我不喜欢返现卡,因为我经常出差,所以积分——而不是返现——对我更有用。
我喜欢使用能让我获得航空里程的信用卡,或者有很好的转乘奖励的信用卡。
找到你的目标,然后找到与你的目标和你的消费习惯相匹配的卡片。
第二步:旅行奖励信用卡需要注意的5件重要的事情
比较信用卡可能会让人有点不知所措。为了帮助你保持专注,并确保你得到了对你和你的目标最好的卡片,以下是我在新卡片中寻找的6个东西:
1.一个巨大的欢迎提议-最好的旅行卡都会给你一个相当大的介绍性优惠。你需要达到最低消费要求(通常在头几个月),但正是这些受欢迎的积分,才会启动你的里程账户,让你更接近免费航班或酒店住宿。
有时这些优惠甚至足以让你立刻得到几次免费航班!不要注册贺卡,除非它提供了很高的欢迎优惠。
一般来说,欢迎优惠是这样的:为了获得大量的介绍性优惠,你必须一次性购买或在一定时间内达到最低消费门槛。之后,根据信用卡的不同,你每消费1美元可以获得1-5倍的积分。
典型的旅游信用卡欢迎折扣在4万到6万之间,但有时可能高达10万。这就是为什么卡片如此伟大的原因——你只需要做很少的工作就可以获得数千个点数的即时平衡。
如果你不确定你是否能达到受欢迎优惠的最低门槛,问问周围的人,看看是否有朋友或家人计划购买一大笔东西。如果他们允许你把它放在你的卡上(然后用现金支付),你可以很容易地达到最低消费门槛来赚取你的欢迎积分。
2.增加类别支出奖励大多数信用卡每消费一美元就有一分奖励。然而,当你在特定的零售商购物时,好的信用卡会给你额外的积分,或者如果是品牌信用卡,使用特定的品牌。这将帮助你更快地获得分数。
我不希望一美元只等于一分。我希望每花1美元就能获得2到3个积分。
例如,用card_name旅行和在餐厅用餐可以得到3分card_name美国运通金卡可获得5倍办公积分,3倍机票积分。当我使用公司卡在该公司预订机票时(即使用达美航空卡预订达美航空航班),我可以获得额外积分。
这就是你想要的。永远不要接受每花一美元就得一分。至少找两个。(有些信用卡甚至每消费1美元可获得6点积分。)
否则,要积累足够的积分才能自由旅行。
3.最低消费-不幸的是,为了获得这些卡提供的巨大奖金,通常有一个必需的最低消费。虽然有一些方法可以暂时增加你的支出,但最好能够使用正常的日常支出来获得奖金。我通常会在三到六个月的时间里注册最低消费要求为1000 - 3000美元的信用卡。
有些卡片只需要你购买一次就可以激活欢迎优惠(这是我最喜欢的欢迎优惠类型)。
虽然你不一定要避免高最低消费卡,因为它们有大量的奖励,但从小额开始是个好主意,因为你不想被这么多卡困住,以至于你无法满足最低消费。一旦你拿到卡,你就不能再申请了。只申请能满足最低消费额度的信用卡,才有资格获得欢迎奖金。
管理你满足最低消费要求的能力是关键,因为如果你花了比平时更多的钱来获得这些积分,这些积分就不再是免费的了。只花你平时会花的钱,不要多花一分钱。
如果你正在寻找满足最低消费要求的方法,有很多有创意的方法成为旅行黑客大师。看看我的聪明方法指南。
4.有特殊的旅行津贴-所有这些旅游信用卡都提供很好的福利。许多公司会给你一个特殊的精英忠诚身份或其他额外的福利。以下是我优先考虑的福利:
- 无境外交易费用
- 免费托运行李
- 优先登机
- 免费酒店住宿
- 休息室的访问
旅行黑客不仅仅是获得积分和里程,它是关于卡带来的其他东西,让我的生活更轻松!
5.年费低没有人喜欢为信用卡支付年费。许多公司品牌信用卡的费用从每年50美元到95美元不等。对于那些经常旅行,经常坐飞机的人来说,我认为办一张收费卡是值得的。
收费卡往往会给你提供更好的奖励方案,你可以更快地积累积分,获得更好的服务和特别优惠,并获得更好的旅行保障。有了这些卡,我在旅行上省下的钱比我在学费上花的钱还多。
也就是说,一些每年收费500美元或更多的高级卡在第一年总是值得的,因为你得到了注册奖金,如果你经常使用卡的好处,在随后的几年里也会值得。算算吧,因为如果你能从卡中获得双倍的价值,那么一张500美元的年费卡就值了!
6.无境外交易费用当你在海外时使用信用卡是很好的,因为你可以从他们那里得到最好的汇率,但如果你每次使用信用卡都要支付费用,那么它就不那么好了。现在有那么多的信用卡不收取国外交易手续费,所以你永远、永远、永远不要办一张收取国外交易手续费的信用卡。从来没有!
开很多信用卡会损害我的信用吗?
虽然同时开立和关闭很多信用卡确实会损害你的信用,但在一段时间内申请几张信用卡不会破坏你的信用评分。每次询问是否有信用卡、房屋贷款或汽车贷款时,你的信用评分都会略有下降。这是系统设置的方式。
但只要你把申请间隔开来,每月支付账单,你就不会发现你的信用受到任何长期损害。只要你保持信用评级,你的信用评级就会随着时间的推移而上升,多年后你不会有银行官员告诉你,“抱歉,因为你在2020年取消了三张信用卡,你的贷款被拒绝了。”
我曾经在一天内取消了4张信用卡,这对我的分数有影响吗?什么都没有。
我目前有几十张信用卡,信用评分为825,最近还获得了抵押贷款批准。旅行黑客不会损害你的信用。拥有大量的信用实际上有助于你的信用,因为你可以提高你的债务与信用的比率。这是你信用评分中最重要的因素。如果你保持低余额,有很多可用的信贷,你对银行的信用风险就会降低,你的分数就会上升!
所以,只要你每月支付你的余额,分散你的信用卡申请,你就会没事的。除非你打算在不久的将来做一笔大的购买(比如房子或汽车),你不需要担心你的信用评级可能会有小幅下降。
如果你信用不好怎么办?
许多旅行奖励卡只对那些信用评分高的人开放,如果你的信用评分低(650或更低),你可能会发现自己经常被拒绝,选择也有限。
没有什么灵丹妙药可以突然改变你的信用评分。如果你的信用评分很低,你需要把它建立起来。有很多方法可以做到这一点,积分卡可以让你达到目标。
这里有五个方法来提高你的信用评分:
- 登陆AnnualCreditReport.com网站,免费获取一份你的信用报告。这个网站让你知道你的信用评分是多少,这样你就可以知道你需要在哪些方面努力。
- 与信用报告机构(Experian, Equifax和Transunion)就信用报告上的任何不正确信息进行争论。不要让错误打倒你。
- 办一张有担保的信用卡。这些卡要求你存入现金,就像一张预付信用卡(或培训信用卡)。如果你决定把500美元存入有担保的信用卡,你每个月最多可以使用500美元,然后还清。每月全额消费并还清余额是建立可信度的好方法。一张好的担保卡将自动向三大信用局报告。这将帮助你建立一个良好的信用记录,并提高你的分数。例如,Capital One提供一种有担保的万事达卡,年费为0美元,不收取任何境外交易费用。向你当地的银行或任何信用卡发卡机构查询,看看他们提供什么服务,然后申请。随着时间的推移,你可以提高限额,这将提高你的分数,让你转向一个普通的信用卡。
- 成为其他信用良好的卡的额外持卡人(授权用户)。本质上,这就像那个人为你担保一样。它可以立即提高你的信用评分。警告:你错过的付款也会出现在他们的账户上,所以如果他们不了解自己的财务状况,不要添加别人或让别人添加你。这是双向的!
- 及时支付当前所有的账单,不要陷入更多的债务。此外,将现有债务转移到低息或零息卡。发现卡就很好。
信用评分会随着时间的推移而提高,但不会永远持续下去——你也不需要无债可还。几个月明智的理财,你会看到你的分数上升。
对于那些信用较低或没有信用的人,Capital One、巴克莱(Barclays)和Discover都为信用较低或不良的人提供信用卡。此外,问问你当地的信用社(或打电话给上面的一家银行),他们是否有预付卡,打电话给主要的银行或去分支机构问问柜员。
所有金融机构都有针对信用不良人群的产品。得到它们,并不断地为之努力。如果你是被动的,它不会改善,但如果你向银行施压,证明你不是一个风险,你很快就会得到包含更好优惠的好卡!
你可能不会马上得到最好的交易或卡片,但最终你会的。只是需要时间。
最好的旅行奖励信用卡
有这么多信用卡可供选择,你会选哪一张呢?简单地说就是所有的。尽量多抓一些。为什么要限制你能得到多少分呢?
但更长远的答案是,不要超出你的能力范围。慢慢地建立起来。以下是我最喜欢的旅游信用卡:
追逐蓝宝石
喜欢卡
美国运通卡金卡
追逐自由
无限的
Chase Ink Plus
业务优先
追逐蓝宝石
储备卡
第一资本金融公司
合资企业
第一资本金融公司
风险X
点击这里可以找到我最喜欢的信用卡的更长的列表,以及所有的注册细节和福利。
当你按照上面的步骤去做的时候,办一张旅游信用卡是很简单的。一旦你知道了你的目标,你可以很容易地找到与你的目标和你想要的福利相匹配的卡片。不要把钱留在桌子上!办张卡,收集积分,旅行时省钱,学会免费旅行!
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